Hipotecas para comprar Locales Comerciales [Guía Completa Definitiva]

Comprar un local comercial puede ser un gran paso para muchos emprendedores y empresarios. Sin embargo, entender cómo funciona una hipoteca para adquirir un local comercial es esencial para tomar decisiones informadas y asegurar una inversión exitosa. En este artículo de Brickbro, exploraremos en detalle el proceso, los requisitos y los beneficios de obtener un préstamo para tu local comercial, integrando una experiencia personal que ilustra las etapas más importantes del proceso.

¿Qué es una hipoteca para comprar un local?

Una hipoteca para comprar un local comercial es un préstamo financiero que un banco o entidad financiera otorga con el propósito de adquirir un inmueble destinado a actividades comerciales. A diferencia de una hipoteca residencial, la hipoteca comercial tiene términos y condiciones específicos que se adaptan a las necesidades y riesgos asociados con propiedades comerciales.

Cómo funciona una hipoteca para un local comercial

Entender el funcionamiento de una hipoteca para un local comercial implica conocer cada una de las etapas del proceso desde la solicitud hasta la aprobación del préstamo. Este proceso incluye:

1. Solicitud del préstamo: Inicia con la presentación de una solicitud formal al banco o entidad financiera. Aquí se detalla la intención de adquirir un local comercial y se proporciona información financiera personal y del negocio.
2. Evaluación del solicitante: El banco revisa el historial crediticio, la capacidad de pago y otros factores financieros del solicitante. Esto incluye presentar documentos como declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, y pruebas de ingresos.
3. Tasación del local: El banco requiere tasar el local comercial para asegurarse de que el precio de compra es justo y que la propiedad es una garantía adecuada para el préstamo.
4. Aprobación y condiciones del préstamo: Una vez aprobada la solicitud, el banco ofrece un contrato de préstamo que incluye las condiciones de la hipoteca como el tipo de interés de la hipoteca, plazo de amortización, y cualquier otro requisito.
5. Firma del contrato: Tras la aceptación de las condiciones, se procede a la firma del contrato y la transferencia del dinero, permitiendo así la compra del local.

Recuerdo que cuando fui al banco con la esperanza de que me lanzaran el dinero en la cara, me encontré con una montaña de papeleo. Los bancos necesitan asegurarse de que puedes pagar la hipoteca, así que te pedirán desde tu historial crediticio hasta prácticamente muestras de ADN.

Requisitos y documentación necesaria

Para solicitar un préstamo hipotecario para tu empresa, se necesita cumplir con ciertos requisitos y presentar una variedad de documentos. Entre ellos se encuentran:

• Historial crediticio: Un buen historial crediticio es crucial para demostrar la capacidad de pago.
• Pruebas de ingresos: Documentos como declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y otros ingresos.
• Plan de negocio: A menudo, se requiere un plan de negocio sólido que demuestre la viabilidad del negocio en el nuevo local.
• Información del inmueble: Detalles y documentos del local que se desea comprar, incluyendo la tasación del mismo.

Cuando preparé todos los documentos necesarios para pedir el préstamo, el banco no solo me evaluó a mí, sino también al local mediante un tasador para asegurarse de que el precio era justo.

Tipos de hipotecas para locales comerciales

Existen varios tipos de hipotecas disponibles para la compra de locales comerciales, entre ellos:

• Hipoteca fija: Con una tasa de interés que se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo.
• Hipoteca variable: La tasa de interés puede fluctuar en función de índices económicos.
• Hipoteca mixta: Combina elementos de tasas fijas y variables, ofreciendo estabilidad inicial y flexibilidad a largo plazo.
• Hipoteca puente: Utilizada para financiar la compra de un nuevo local mientras se espera la venta de una propiedad actual.

Lectura recomendada: ¿Cómo comprar locales baratos?

El proceso de tasación del local

La tasación del local es una parte crucial del proceso de obtención de una hipoteca. Un tasador profesional evalúa el inmueble para determinar su valor de mercado. Este valor ayuda al banco a decidir cuánto dinero puede prestar y asegura que el precio de compra es justo.

El tasador miraba cada rincón del local, y yo lo seguía de cerca, esperando que no encontrará ninguna grieta o problema estructural. Finalmente, el local fue tasado, pero luego llegó la parte más desesperante: esperar y esperar la aprobación de la hipoteca.

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Solicitud y aprobación de la hipoteca

El proceso de solicitud y aprobación de una hipoteca puede ser largo y estresante. Implica la recopilación de todos los documentos necesarios, la evaluación del solicitante y el inmueble, y finalmente, la espera de la aprobación del banco.

Esperar la aprobación de la hipoteca es como esperar a que termine de cargar un vídeo de internet con mala conexión. Pueden pasar semanas o incluso meses. Finalmente, después de lo que parecía una eternidad y varias tazas de café para calmar los nervios, me llamaron para decirme que mi hipoteca había sido aprobada.

Ventajas y desventajas de las hipotecas para locales

Ventajas	Descripción
Acceso a financiación	Permite adquirir un local sin necesidad de disponer de todo el capital.
Inversión a largo plazo	El local puede aumentar de valor con el tiempo.
Beneficios fiscales	En algunos casos, los intereses de la hipoteca pueden ser deducibles de impuestos.

Desventajas	Descripción
Intereses y costos	Los préstamos implican pagos de intereses y otros costos asociados.
Riesgo financiero	Si el negocio no prospera, puede ser difícil cumplir con los pagos de la hipoteca.
Compromiso a largo plazo	Las hipotecas suelen ser compromisos financieros a largo plazo.

Consejos para obtener una hipoteca para un local comercial

Prepara toda la documentación: Asegúrate de tener todos los documentos necesarios listos para presentar.

Mejora tu historial crediticio: Un buen historial crediticio puede facilitar la aprobación del préstamo.

Consulta con profesionales: Trabajar con un asesor financiero o una agencia especializada te facilitará el proceso.

Negocia las condiciones: Intenta negociar las mejores condiciones posibles para tu hipoteca.

Comprar un local con una hipoteca no es un paseo por el parque, pero tampoco es un campo minado. Es un proceso que requiere paciencia, organización y un buen sentido del humor. Porque si no te puedes reír con los pequeños contratiempos, te vas a volver loco.

Opciones en el mercado y alternativas

Los bancos rara vez suelen hacer públicas las condiciones de este tipo de préstamo al ser tan variable según cada situación particular. Sin embargo, a continuación os dejamos algunos préstamos ofertados en el mercado por diferentes bancos:

BBVA Hipoteca Negocios

-Hasta el 70% de valor de tasación del inmueble.

-Carencia de capital de hasta 24 meses.

-Hasta 20 años de plazo.

Banco Santander: Hipoteca Adquisición Local Comercial

-No hace públicas las condiciones, hay que rellenar un formulario de solicitud.

Banco Sabadell: Préstamos Hipotecarios Para Negocios

-Carencia de capital de hasta 2 años.

-No hacen públicas las condiciones.

Conclusión 

Pedir un préstamo para comprar un local comercial puede parecer un proceso complejo y lleno de desafíos, pero con la preparación adecuada y una comprensión clara de cada paso, es posible navegarlo con éxito. Con paciencia, organización y el apoyo adecuado, puedes asegurar la financiación necesaria para tu nuevo local comercial, haciendo realidad tus sueños empresariales.

Experiencia Contada por Damián│Empresario

Preguntas Frecuentes (FAQs)

Preguntas y Respuestas
¿Puedo negociar las condiciones de una hipoteca comercial? Sí, es posible negociar las condiciones de una hipoteca comercial. Es recomendable hablar con el banco sobre tasas de interés, plazos y otros términos del préstamo. Negociar puede ayudarte a obtener condiciones más favorables.
¿Qué sucede si no puedo pagar la hipoteca comercial? Si no puedes cumplir con los pagos de la hipoteca, el banco puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria para recuperar el dinero prestado. Esto puede resultar en la pérdida del local comercial y afectar negativamente tu historial crediticio.
¿Es posible refinanciar una hipoteca comercial? Sí, es posible refinanciar una hipoteca comercial. Esto implica reemplazar la hipoteca actual con una nueva, generalmente para obtener una tasa de interés más baja o mejores términos. La refinanciación puede ser una buena opción si las condiciones del mercado han mejorado o si tu situación financiera ha cambiado.
¿Qué tipos de interés están disponibles para hipotecas comerciales? Las hipotecas comerciales pueden tener tasas de interés fijas o variables. Las tasas fijas permanecen constantes durante el plazo del préstamo, mientras que las tasas variables pueden cambiar en función de índices económicos específicos. También existen hipotecas mixtas que combinan ambos tipos de tasas.
¿Qué es una hipoteca puente y cuándo se utiliza? Una hipoteca puente es un préstamo temporal utilizado para financiar la compra de un nuevo local mientras se espera la venta de una propiedad existente. Este tipo de hipoteca es útil para asegurar un nuevo local sin tener que esperar a vender el anterior, facilitando la transición entre propiedades.