Requisitos para cancelar una hipoteca

Si estás pensando en cancelar una hipoteca, es posible que estés a punto de pagar la última cuota o que hayas percibido una cantidad de dinero que te permite hacer frente a la cantidad restante. En blogs anteriores, te hemos contado en qué consiste una hipoteca y algunas de las opciones que encuentras en el mercado pero hoy te enseñamos los pasos a seguir si quieres cancelar tu hipoteca. 

Descubre junto a Brickbro en qué consiste la cancelación de un préstamo hipotecario, cómo y cuándo puedes cancelarlo y los gastos que supone finalizar los pagos. ¡Adelante!

¿En qué consiste la cancelación de hipoteca?

La cancelación del préstamo hipotecario se entiende y puede consistir en:

A) El pago de la última cuota del préstamo hipotecario y que deja completamente saldada la deuda.

B) La cancelación prematura del préstamo con un pago anticipado del dinero pendiente del préstamo o en el que aún quede capital pendiente.

La cancelación del préstamo hipotecario solo será necesario si tu idea es vender la propiedad o solicitar una nueva hipoteca. En estos casos cada opción se gestionará de una manera distinta.

En la opción A, el banco emite un certificado acreditativo del pago completo del préstamo y la persona hipotecada deja de tener cargas en ese inmueble dejándolo listo para la posterior venta. Aún así, debes cancelarla en el Registro de la Propiedad para que figure la cancelación del préstamo.

En el segundo caso, opción B, debes movilizarte tú para cancelar el préstamo y realizar lo que desees con el capital pendiente, o bien pagarlo anticipadamente o cambiar de entidad y pedir otra hipoteca para el capital restante.

¿Cómo puedo cancelar mi hipoteca?

En el momento de cancelar el préstamo, existen varias alternativas, ya que dependerá del tipo de cancelación que se desee realizar (entre las comentadas anteriormente). Independientemente del motivo por el que se quiera cancelar puede realizarse mediante una gestoría, la gestoría de la entidad bancaria donde tengas el préstamo o lo puedes hacer por tu cuenta. 

En el caso de tener asesoramiento, la gestoría correspondiente se encargará de todos los trámites necesarios. Por ello, te vamos a explicar cómo puedes gestionar la cancelación tu mismo.

Pasos para cancelar el préstamo por tu cuenta

Esta es la opción más económica, ya que podrás ahorrarte costes extra como el de la gestoría. Por lo tanto, veamos qué pasos tienes que seguir para cancelar el préstamo: 

1) Solicitar el certificado de deuda cero: con este documento podrás demostrar que has finalizado el pago del préstamo. Puedes pedirlo de forma gratuita en el banco donde tengas solicitada la hipoteca.

2) Presenta el certificado en una notaría y firma la escritura de cancelación: selecciona una notario para que se encargue de la escritura pública de cancelación de la hipoteca para que se recoja bajo términos legales. 

3) Recoge la escritura del notario: tendrás que volver a la notaría para recoger y pagar la escritura de cancelación una vez esté firmada por el apoderado de tu entidad bancaria. 

4) Rellena el modelo 600 del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD): con la escritura en mano, deberás presentarte en Hacienda para rellenar y firmar el IAJD (aunque puedes solicitarlo telemáticamente con el DNI electrónico). Seguramente necesites ayuda para finalizar este proceso, por lo que, puedes pedir hora para que te ayuden. Recuerda quedarte siempre con una copia de la documentación presentada.

5) Entrega los documentos en el Registro de la Propiedad: finalmente, tendrás que presentar tanto la escritura de cancelación como una copia del IAJD en el Registro de la Propiedad. En un período de 15 días se pondrán en contacto contigo para que pases a recoger la documentación y pagues la correspondiente factura. Será en ese momento cuando se levanten todas las cargas sobre tu propiedad. 

Recuerda: si vas a vender la propiedad, deberás pedir también una nota simple registral en la que se muestre que el inmueble está libre de cargas. 

En qué casos se puede cancelar el préstamo

Ten en cuenta que para poder pedir una cancelación de la hipoteca, es necesario que completes el pago de una forma u otra. Te contamos en qué situaciones puedes optar a la extinción del contrato:

• En el momento de vender el inmueble: si has terminado de pagar la hipoteca y quieres vender la propiedad necesitarás demostrar de forma justificada que el inmueble no cuenta con deudas. 

• Con el pago del último importe de la cuota: Si se ha amortizado antes la deuda o ha finalizado el plazo pactado con el banco, puedes empezar a tramitar para cancelar el préstamo hipotecario en el Registro.

• En el caso de mejorar las condiciones con una hipoteca nueva: si has pedido una subrogación de la hipoteca o novación de la hipoteca y la entidad bancaria te la ha concedido, tienes la opción de firmar un nuevo préstamo. Para poder hacerlo, tendrás que cancelar la hipoteca anterior en el Registro.

Gastos que conlleva cancelar la hipoteca

El coste de cancelar una hipoteca dependerá de la vía que hayas elegido para realizar la cancelación. El gasto de notaría por elaborar la escritura pública de cancelación tiene un precio medio de 450€ y un coste mínimo de 90€. En cuanto a los gastos del Registro, hablamos de unos 250€ de media por eliminar las cargas de tu propiedad, con un precio mínimo de 24€ por gestión. 

Finalmente, en el caso de querer contratar una gestoría que se encargue de todo el proceso, tendrás que contar con 300€ más de media, aunque cada gestoría establece unas tarifas distintas. De todos los gastos mencionados, se hará cargo el titular o titulares de la hipoteca. 

Ahora que ya conoces cómo y cuándo puedes cancelar un préstamo hipotecario, en Brickbro te ofrecemos los inmuebles que necesitas para crear el proyecto que tanto deseas. No dudes en contactar con nosotros para resolver cualquier duda que tengas. ¡Te esperamos!